[業界資訊]主題：汽車零部件 發布者： 蘇先生
11/26/2012
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“高齡”車投保遭拒 可通過提高保費解決
【四川汽配門戶】倒車軋死親生兒子，保險公司不肯賠償？日前一則消息稱，一車角倒車時不慎軋死親生兒子，在保險公司拒賠后只能通過法律程序來解決。實際上，車險并不是所有事故都賠。
日前，有媒體報道稱，張某在倒車時，不慎將親生兒子小西(化名)軋死，事發后，保險公司拒絕賠償，張某為此訴至法院，要求按照機動車第三者險賠償其損失10萬元。至后法院審理后，支持了張某的訴訟請求，要求法院進行賠償。
法庭上，雖然保險公司對投保事實和出險事實都認可，但稱根據商業第三者責任保險條款的約定，被保險機動車導致被保險人及其家庭成員的人身傷亡，保險人不負責賠償。因此保險公司不應該承擔賠付責任。至后法院審理認為，張某就故事車輛向保險公司投保，雙方形成保險合同關系。保險公司負有就免責條款向張某盡到明確說明義務的證明責任。法院認定免責條款不產生效力，判決支持張某的訴求。
實際上，三者險中并不是所有的事故都可以賠償，其中私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產被認為有道德風險。因為家庭成員之間存在一種情感上、經濟上的緊密聯系，為了防止被保險人家庭成員之間利用這種關系故意制造保險事故以獲取保險金，保險公司將家庭成員的損失列為除外責任，以防范投保人和被保險人的道德風險。
對于保險公司來說，雖然投保的車輛越多越好，但不是所有的車都“照單全收”，高齡車就是其中一種。日前，有車角李小姐爆料稱，除了購買交強險，自己已經12歲“高齡”的愛車被三家保險公司拒保了，現在車子每日在大街上“裸奔”。
據了解，交強險是國家規定的強制保險，不允許拒保。但商業車險屬于商業保險范疇，對于高齡車，業內普遍持“不歡迎態度”。
據業內人士介紹，由于高齡車折舊率高、車況差，因此高齡車出險頻率較高，出險后損失也較大，個別車輛的零配件在市場上無法找到，并且維修價格較高，甚至無法維修，容易發生糾紛。因此保險公司一般都不愿意承保高齡車。
這一條款被車角認為是霸王條款，雖然不排除道德風險，但是拿親屬的健康和生命騙保畢竟屬于少數。也有專家認為，有撫養關系、贍養關系，家庭財產必然構成混同，這種情況下進行民事責任的追償不符合法理，所以家庭成員間應該免賠。
但是出現這樣的糾紛可以通過法院來解決，在此案例中，法院以沒盡到說明義務為由判保險公司敗訴。當然也有車角敗訴的案例。
不過，也不是所有的保險公司都拒保高齡車。據了解，一些保險公司會采取與車角商量的辦法，適當提高保費，讓風險和收益相匹配。另一方面，車角應謹慎開車，盡量降低出險率，提高自己的信用資質，這樣才容易獲得保險公司的信任。
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最后更新: 2012-11-26 17:26:45
