養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可向個(gè)人提供養(yǎng)老保障服務(wù)
日前，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)，細(xì)化了養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)范，規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可同時(shí)為團(tuán)體客戶和個(gè)人客戶提供養(yǎng)老保障以及相關(guān)資金管理服務(wù)。
2009年，保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于試行養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，其中規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為受托人，可接受政府部門、企事業(yè)單位等團(tuán)體客戶的委托，為其提供有關(guān)養(yǎng)老保障方案設(shè)計(jì)、賬戶管理、投資管理、待遇支付等服務(wù)。
《暫行辦法》在《通知》基礎(chǔ)上，將個(gè)人客戶也納入到養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的受托人的范圍，同時(shí)分別就團(tuán)體客戶和個(gè)人客戶，在賬戶設(shè)置、委托人材料、合同解除等方面明確了具體的規(guī)定。
《暫行辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以為團(tuán)體委托人設(shè)置公共賬戶，用以記錄委托人繳費(fèi)及其投資收益等賬戶信息。如存在個(gè)人受益人的，可以分別為受益人設(shè)立個(gè)人賬戶。
《暫行辦法》還規(guī)定，養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)團(tuán)體委托人提前解除合同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求其提供已通知受益人解約事宜的有效證明，并按照委托人要求與權(quán)益歸屬原則處理養(yǎng)老保障管理基金。養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)個(gè)人委托人提前解除合同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在扣除解約費(fèi)后，以銀行轉(zhuǎn)賬方式將個(gè)人委托人資金余額劃撥至個(gè)人委托人本人的銀行資金賬戶。
除此之外，《暫行辦法》對(duì)《通知》內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)化和進(jìn)一步完善。
在業(yè)務(wù)規(guī)范部分，《暫行辦法》規(guī)定了養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的銷售和報(bào)告制度，取消《通知》中的在不遲于產(chǎn)品銷售后7日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的規(guī)定，將養(yǎng)老保險(xiǎn)公司向委托人提供上一年度的委托人權(quán)益報(bào)告的時(shí)間，由每年度結(jié)束后45日內(nèi)延長(zhǎng)至60日內(nèi)。
在風(fēng)險(xiǎn)控制部分，《暫行辦法》明確列明養(yǎng)老保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)時(shí)的禁止行為，強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司自身不得對(duì)養(yǎng)老保障管理基金的投資收益承擔(dān)任何形式的保證責(zé)任，不得在管理合同和產(chǎn)品設(shè)計(jì)中列入投資收益保證條款。
在監(jiān)督管理部分，《暫行辦法》規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日之前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)專題報(bào)告，在收到外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告之日起的30日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送審計(jì)報(bào)告。
據(jù)了解，2009年，為配合國(guó)家2010年1月1日起施行的《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于試行養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕129號(hào))。該辦法規(guī)定，參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的所有人員，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可在跨省就業(yè)時(shí)隨同轉(zhuǎn)移。但該辦法十分簡(jiǎn)單，未成體系，很多內(nèi)容沒涵蓋進(jìn)去。
這次新修訂的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，范圍擴(kuò)大。指養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為管理人，接受政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會(huì)組織等團(tuán)體客戶和個(gè)人客戶的委托，提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)，包括方案設(shè)計(jì)、薪酬遞延、福利計(jì)劃、賬戶管理、投資管理、待遇支付等服務(wù)事項(xiàng)。這也反映出保險(xiǎn)在養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)方面的精算優(yōu)勢(shì)。
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