職工養老保險與生活水平維持
閱讀提示：退休后的我們至可靠的保障便是職工養老保險，它的數額將直接決定我們的能否頤養天年。那么職工養老保險是否能夠維持我們的生活水準呢?職工養老保險又能否真正替代我們的正常工資，令我們老有所養呢?
辛苦工作一輩子，誰都期望在年邁之時能夠老有所養、老有所依，而職工養老保險正是我們安度晚年至可靠的保障。然而，不同的人、不同的情況都會導致職工養老保險的差異。同時，職工養老保險終究是一種福利待遇，并不能完全替代我們青壯年時的工資收入，這就極易導致生活質量的偏差，那么職工養老保險究竟能否替代我們從前的工資，讓我們的在退休之時依舊保持在職時的生活水準。
職工養老保險的構成
分析職工養老保險能否支持我們的退休生活的問題，首先需要我們對職工養老保險的構成有一定的了解。根據我國政策規定，職工養老保險分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩個部分。基礎養老金取決于社會平均工資，所以同一城市中的居民的基礎養老金應大致相同。而至終導致職工養老保險差異的則是個人賬戶養老金。其中，基礎養老金=該地平均工資×20% ，個人賬戶養老金=繳納養老保險總額÷120 (繳納養老保險總額=個人月工資×8%×12個月×繳納保險的年數)。另外，根據不同的個人情況，職工養老保險計算中出現的一些百分數會有所不同，這也是導致養老保險差異化的一個原因。
職工養老保險的數據替代率
所謂職工養老保險的替代率，就是指我們退休之后，養老保險數額與退休前工資的比例。按照上一部分所介紹的職工養老保險粗略計算方法，一位繳納35年，月薪4000元，城市平均收入2500元的退休者，在退休后將得到每月1620的養老保險，那么職工養老保險替代率應為1620/4000=40.5%，顯然，這個百分比雖然能夠滿足我們的基本生活需求，但是并不能是我們維持退休前的生活水準，而隨著工資增長，職工養老保險的替代率將會成反比下降。
職工養老保險的實際替代
實際上，職工養老保險的存在本就沒有預期能夠替代我們工作時的消費水平，這只是一種生存的基本保障。另一方面，對于一些忙于應酬和中青年時承受大量貸款的朋友而言，退休后的支出自然會縮減，貸款也基本還清，這將大大緩解職工養老保險不夠花的情況，反而讓我們覺得，即使每月的“薪水”變少了，我們的生活卻更顯寬松自在了。因此職工養老保險的實際替代能力依舊毋庸置疑。雖然會與工作時不同，但并不會導致我們生活質量的嚴重下降。
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職工養老保險 http://annuity.pingan.com/zhongxiaoqiyeyuangongbaoxian.shtml
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